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जब मेरे पति और मैं न्यू जर्सी में चले गए, तो मैं अपने बालों को खरीदने और बाहर करने के लिए ऑटो और घर के मालिकों की बीमा पॉलिसी लेने की दौड़ में था। अपने स्वयं के व्यक्तिगत वित्त में और कुछ से अधिक, मुझे बीमा से निपटने से नफरत है। खासतौर पर कारों के लिए। न केवल कवरेज के लिए खरीदारी भ्रामक हो सकती है - बनाने के लिए कई विकल्प और कई कंपनियों के साथ तुलना करने के लिए - लेकिन मैं सिर्फ एक कार व्यक्ति नहीं हूं। मेरे लिए, मेरी कार से निपटने के लिए कुछ भी परेशानी है।
इसलिए जब मेरे रियल एस्टेट एजेंट, जो एक लंबे समय के दोस्त भी हैं, तो मैंने उन्हें बीमाकर्ता - लिबर्टी म्यूचुअल कहने की सिफारिश की - मुझे तुलनात्मक खरीदारी हवा में फेंकने की जल्दी थी। मुझे लगा, जब मैं अपने नए घर में गया था और बक्से अनपैक किए गए थे, मुझे यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ समय मिलेगा कि मुझे अपने बीमा डॉलर के लिए सबसे अच्छी सेवा और सर्वोत्तम मूल्य मिल रहा है।
नीतियों को प्राप्त करना काफी आसान था। लागत वाजिब थी - जो मैं ले जाने से पहले कवरेज के लिए भुगतान कर रहा था उससे थोड़ा अधिक। मैंने कवरेज के लिए एक डाउन पेमेंट चेक में भेजा और जीवन के बाकी हिस्सों के साथ चला गया।
जब तक पहला बिल नहीं आया।
कवरेज के एक साल के लिए भुगतान करने के बजाय, मैं मासिक किश्तों का भुगतान करने के लिए चुना गया। इस तरह भुगतान करने की सुविधा के लिए, अधिकांश बीमा कंपनियां प्रत्येक मासिक भुगतान के लिए $ 1 और $ 4 के बीच शुल्क लेती हैं। मैं अपनी पुरानी बीमा कंपनी के साथ $ 3 प्रति किस्त का भुगतान कर रहा था, और मुझे लिबर्टी म्यूचुअल से समान शुल्क की उम्मीद थी।
मासिक किस्त भुगतान के लिए सुविधा शुल्क के बजाय, कंपनी अवैतनिक शेष पर एक वित्त प्रभार जोड़ रही थी - एक महीने में 1.25 प्रतिशत, या एक वर्ष में 15 प्रतिशत।
मुझे अपनी आँखों पर विश्वास नहीं हो रहा था। मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर भी बैलेंस नहीं रखता - अब मुझे बीमा पॉलिसी के लिए ब्याज देना चाहिए?
बिल्कुल नहीं।
क्या कानूनी है
इसलिए मेरा शोध शुरू हुआ। यह पता चला है कि न्यू जर्सी एकमात्र राज्य नहीं है जहां बीमाकर्ता प्रीमियम किस्तों पर वित्त शुल्क लगा सकते हैं। अर्कांसस, डेलावेयर, फ्लोरिडा, जॉर्जिया और लुइसियाना भी अभ्यास की अनुमति देते हैं - और अधिक भी हो सकते हैं। मैंने सभी 50 राज्यों के बीमा आयुक्तों को फोन नहीं किया, और कोई उद्योग-व्यापी सूची उपलब्ध नहीं है।
न्यू जर्सी के बैंकिंग और बीमा विभाग के एक प्रवक्ता ने बताया कि न्यू जर्सी कानून के तहत ऐसा कोई प्रावधान नहीं है जो इन शुल्कों की अनुमति देता है या उन्हें अस्वीकार करता है। लेकिन लिबर्टी म्यूचुअल राज्य में कार्यरत एकमात्र कंपनी है जो इस तरह से शुल्क लेती है। फ्लोरिडा में, एक विशिष्ट क़ानून है जिसमें लिखा है, "एक बीमा एजेंट या एजेंसी ब्याज की दर का भुगतान कर सकती है, जो प्रति वर्ष 18 प्रतिशत साधारण ब्याज से अधिक नहीं है। फ्लोरिडा बीमा आयुक्त के कार्यालय को यकीन नहीं था कि किन कंपनियों ने वित्त शुल्क लगाया है।
वे ऐसा क्यों करते हैं?
यह स्पष्ट प्रतीत होता है कि कंपनियां फ्लैट शुल्क के साथ वित्त शुल्क के साथ अधिक पैसा कमाएंगी। लेकिन वित्त शुल्क बहुत उपभोक्ता-अनुकूल नहीं हैं, इसलिए कंपनियां मेरे जैसे ग्राहकों को खोने का जोखिम क्यों उठाएंगी?
मैंने बोस्टन में स्थित लिबर्टी म्यूचुअल कहा। इस मुद्दे पर विचार करने के लगभग एक हफ्ते के बाद, प्रवक्ता जॉन क्यूसोलिटो ने कहा कि कंपनी राज्य में "सेवाओं की लागत को कवर करने के लिए" वित्त शुल्क का उपयोग करती है - जैसे कि टोल-फ्री नंबर, 24-घंटे का दावा सहायता और एक स्थानीय उपस्थिति 11 कार्यालयों के साथ राज्य में। वह कहते हैं कि हाल ही में पारित बिल से न्यू जर्सी में बीमा कंपनियों के लिए एक अतिरिक्त लागत है जो उपभोक्ता के सवालों का जवाब देने के लिए बीमाकर्ताओं को "कॉल सेंटर" की आवश्यकता होती है।
क्या लिबर्टी म्युचुअल इन सेवाओं को उन राज्यों में प्रदान करता है जहां कोई वित्त शुल्क नहीं है? मैंने पूछा। जी हां, कुसोलिटो ने कहा।
इसलिए मुझे यकीन नहीं है कि मैं "व्यवसाय करने की लागत" तर्क खरीदता हूं। अन्य कंपनियां इस राज्य में समान या समान सेवाएं प्रदान करती हैं, और वे वित्त शुल्क का उपयोग नहीं करती हैं।
प्रत्येक लिबर्टी म्यूचुअल ग्राहक वित्त प्रभार के अधीन नहीं है, क्यूसोलिटो ने मुझे बताया। इसके आधार पर जहां कोई उपभोक्ता पॉलिसी खरीदता है, उसके शुल्क अलग-अलग होते हैं। अगर मैं सीधे कंपनी के बजाय किसी एजेंट के पास गया होता, तो मुझे वित्त शुल्क के बदले प्रति फ्लैट $ 3 शुल्क लिया जाता।
क्यूसोलिटो ने मुझे बताया, "व्यक्तिगत ऑटो बाजार में प्रतिस्पर्धा बहुत तीव्र है। न्यू जर्सी में हमारे पास 95 प्रतिशत प्रतिधारण दर है, और हमारे पास प्रतिस्पर्धी दरें हैं।"
मैं उसे देता हूं।
मैंने अपने लिए उद्धरणों की मांग की। लिबर्टी म्यूचुअल $ 1, 732 के कुल प्रीमियम के साथ, मेरे चेवी वेंचर और मेरे पति के चेवी कैवेलियर के लिए वित्त प्रभार नहीं गिनने के कारण सबसे कम खर्चीला था। उदाहरण के लिए, ऑलस्टेट ने कहा कि यह मुझे उसी कवरेज के लिए प्रति वर्ष लगभग $ 2, 600 का शुल्क देगा। यात्रियों ने कहा कि $ 1, 980 और स्टेट फार्म ने $ 2, 416 कहा। सभी उद्धरण पूर्ण कवरेज के लिए थे: $ 250, 000 / $ 500, 000 / $ 100, 000 देयता और बिना लाइसेंस के मोटर चालक, प्लस टक्कर। (इसका मतलब है कि दुर्घटना में घायल एक व्यक्ति के लिए $ 250, 000 शारीरिक चोट की देयता, एक दुर्घटना में सभी चोटों के लिए $ 500, 000 की शारीरिक चोट, और एक दुर्घटना में अधिकतम $ 100, 000 की संपत्ति का नुकसान देयता।
हालांकि इन अन्य कंपनियों को वित्त शुल्क का उपयोग करने की अनुमति है, वे ऐसा नहीं करते हैं - कम से कम न्यू जर्सी में नहीं। क्यों नहीं?
"हम सिर्फ इस तरह से व्यवसाय नहीं करना चाहते हैं, " इलिनोइस के ब्लूमिंगटन में कंपनी मुख्यालय से स्टेट फार्म के प्रवक्ता एना कैंपगैन कहते हैं। "हम अपने ग्राहकों को बनाए रखना चाहते हैं।" अन्य कंपनियों के प्रवक्ताओं ने मुझे इसी तरह के जवाब दिए।
फाइन प्रिंट पढ़ें। सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आपकी बीमा कंपनी आपके प्रीमियम को इकट्ठा करने की योजना कैसे बनाती है। यदि यह स्पष्ट नहीं है, तो अपने एजेंट से पूछें। वह या वह नीति को स्पष्ट करने में सक्षम होना चाहिए ताकि बिल आने पर कोई आश्चर्य न हो।
अपने राज्य बीमा आयुक्त को फोन करें। कार्यालय शिकायतें लेगा और आपके राज्य में बीमा व्यवसाय कैसे संचालित होता है, इस बारे में जानकारी देगा। अपने स्थानीय आयुक्त कार्यालय के लिंक और फोन नंबर के लिए नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स वेब साइट पर जाएं।
आसपास की दुकान। यदि आपकी बीमा कंपनी आपको समाचार देती है तो आप खुश नहीं हैं, आप छोड़ सकते हैं। वहाँ बाहर दर्जनों विकल्प हैं, और थोड़े शोध के साथ, आपको एक नीति मिलेगी जो आपको सूट करती है।
नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनर्स
मैं फोन कॉल नहीं कर रहा हूं, लेकिन अभी तक, मैं फंस गया हूं।
क्या मैं ऐसी कंपनी के साथ रहता हूं, जिसकी प्रैक्टिस से मैं नाखुश हूं - सिर्फ इसलिए कि इससे मुझे पैसे की बचत होगी? सही है। बिलकुल हाँ। कम से कम अभी के लिए। यहां तक कि वित्त प्रभार के साथ, लिबर्टी म्यूचुअल अभी भी सस्ता है - मेरे लिए - अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में। और जितना मैं एक अन्य कंपनी के साथ व्यापार करना चाहता हूं, यह अभी भी डॉलर और सेंट के लिए नीचे आता है।
निस्संदेह, वित्त शुल्क को हरा देने का एक निश्चित तरीका है: अपने प्रीमियम का पूरा भुगतान करें, जो कि मैं करने जा रहा हूं। यदि यह निषेधात्मक है, तो इस तरह के शुल्क के सबसे खराब के खिलाफ आपका सबसे अच्छा बीमा आपकी नीतियों की सावधानीपूर्वक परीक्षा है।
और किसी और से उन्हें खरीदने की इच्छा।
