आधे से अधिक कार्ड ले जाने वाले अमेरिकियों के लिए, प्लास्टिक एक मिश्रित आशीर्वाद है। 17.1 प्रतिशत की औसत वार्षिक ब्याज दर पर, जो प्रत्येक घर के लिए प्रति माह लगभग 114 डॉलर का ब्याज भुगतान करता है। कुछ परिवारों के लिए, मासिक ऋण भुगतान एक कष्टप्रद असुविधा से थोड़ा अधिक हो सकता है। लेकिन इस पर विचार करें: आपके बच्चे की ओर से निवेश की गई समान राशि (18 वर्षों के लिए कुल 8 प्रतिशत वार्षिक रिटर्न मानकर) उस समय तक वह $ 54, 989 होगी, जब तक कि वह 18 वर्ष की नहीं हो जाती। हालांकि क्रेडिट कार्ड एक राष्ट्रीय लत बन गया है: ये प्रभावी तरीके हैं जो आपकी पीठ से उस बंदर को निकाल सकते हैं:
1. एक पुनर्भुगतान योजना बनाएँ। सबसे खराब पहले से निपटें। यदि आपके पास एक खाता है जो 20 प्रतिशत ब्याज लेता है और दूसरा जो 12 प्रतिशत शुल्क लेता है, पहले महंगे खाते का भुगतान करें। लेकिन अपने कर्ज को चुकाने के लिए नकदी के स्रोत के रूप में अपनी सेवानिवृत्ति बचत को न देखें। आप संघीय और राज्य करों और एक प्रारंभिक-वापसी दंड का भुगतान करने के लिए पैसे का एक बड़ा हिस्सा खो देंगे, और आप अपने भविष्य की वित्तीय स्थिरता को खतरे में डाल सकते हैं।
2. अपने लेनदारों को बुलाओ। अपने लेनदार को बताएं कि आप एक पुनर्भुगतान योजना स्थापित करना चाहते हैं - ऐसा करना एक लेनदार को दिखाता है कि आप अपने ऋण की जिम्मेदारी ले रहे हैं। साथ ही बेहतर सौदे के लिए मोलभाव किया। अपने क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ बातचीत करने से डरो मत, जो अपने पैसे वापस पाने की उम्मीद में थोड़ा झुकने के लिए तैयार हो सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ उधारदाताओं, स्वचालित मासिक भुगतान के बदले में बकाया राशि पर ब्याज फ्रीज करेंगे।
3. अपने पैसे का पालन करें। यह एक श्रम-गहन काम हो सकता है, जिसमें आपको हर खर्च की विस्तृत जानकारी की आवश्यकता होती है, जब तक कि आप गैर-वाजिब राशि पर कितना खर्च कर रहे हैं, इस बात का पक्का ध्यान रखें। लेकिन यह आपके वित्तीय जीवन को नियंत्रित करने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम है। इसलिए अपने बिलों को जोड़ें, जो आप पर बकाया है उसे सारणीबद्ध करें और अपनी आय के विरुद्ध अपना ऋण भार मापें।
4. डेट-फ्री बैलेंस शीट बनाएं। कहना आसान है करना मुश्किल? अपने सभी क्रेडिट कार्डों को काटकर शुरू करें (हालांकि आप आपात स्थिति के लिए सबसे कम दर रखने की इच्छा कर सकते हैं)। प्लास्टिक का उपयोग करने के बजाय, नकद या डेबिट कार्ड का उपयोग करें।
5. बेहतर बजट बनाएं और उससे चिपके रहें। एक ऐसी योजना बनाएं जिसके साथ आप रह सकते हैं, लेकिन ध्यान रखें कि आप जितनी अधिक जीवनशैली में बदलाव कर सकते हैं, उतनी ही जल्दी आप वापस ट्रैक पर आ सकते हैं। इसी तरह, अपने आप को कठोर जीवनशैली में बदलाव लाने के लिए मजबूर करना, अपने आप को असफलता के लिए स्थापित करना हो सकता है, ठीक उसी तरह जैसे आहार में। डेबर्स एनोनिमस जैसे संगठन के माध्यम से नैतिक समर्थन प्राप्त करने पर विचार करें, जो लोगों के लिए आने और बात करने में विश्वास करने और समस्याओं से निपटने के लिए राष्ट्रव्यापी साप्ताहिक बैठकों को प्रायोजित करता है। डिबेटर्स बेनामी का प्राथमिक उद्देश्य - जो कोई बकाया नहीं वसूलता है - लोगों को "बिना किसी असुरक्षित ऋण के, एक दिन में एक दिन में जीवित रहने में मदद करने के लिए है।"
6. पता करें कि आपके लेनदार आपके बारे में क्या कह रहे हैं। क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां इस बात की जानकारी एकत्र करती हैं कि आपने अतीत में बिलों को कैसे संभाला है और आज आप पर कितना बकाया है। वे उस डेटा को उधारदाताओं के लिए उपलब्ध कराते हैं, जो अक्सर इसका इस्तेमाल यह तय करने के लिए करते हैं कि आप क्रेडिट हैं। जो किया गया है, वह हो चुका है, इसलिए एक चूक भुगतान को मिटाने की उम्मीद न करें। लेकिन लेनदार रिपोर्टिंग की गलतियाँ कर सकते हैं, और यदि आपकी रिपोर्ट में कुछ हैं, तो आपको उन्हें सही करने का अधिकार है। अपने क्रेडिट इतिहास की सटीकता की जांच करने के लिए, अपनी नवीनतम रिपोर्ट की एक प्रति के लिए तीन मुख्य रिपोर्टिंग ब्यूरो में से एक से संपर्क करें: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन।
Equifax
एक्सपीरियन
TransUnion
7. क्विक-फिक्स "क्रेडिट-रिपेयर" सेवाओं से बचें। वे आपसे शुल्क लेंगे, लेकिन बहुत कम वास्तव में मदद करेंगे। इससे भी बदतर, कई महंगे घोटाले हैं।
8. एक प्रतिष्ठित समर्थक से परामर्श करें। संयुक्त राज्य के अधिकांश शहरों में ऋण-परामर्श एजेंसियां हैं जो ऋण में कमी की योजना बनाएंगी और ऋणदाताओं के साथ पुनर्भुगतान अनुसूची पर बातचीत करेंगी। अक्सर, ये सेवाएं ऋणदाता से पुनर्भुगतान का एक प्रतिशत एकत्र करती हैं और ग्राहकों को शुल्क में बहुत कम या कुछ भी नहीं देती हैं।
नेशनल काउंसिल फॉर क्रेडिट काउंसलिंग, 1, 450 "पड़ोस वित्तीय देखभाल केंद्रों" का एक नेटवर्क, मदद का एक स्रोत है। प्रमाणित उपभोक्ता क्रेडिट काउंसलर एक उपभोक्ता के ऋण और परिसंपत्तियों की समीक्षा करेंगे और एक ऋण-प्रबंधन कार्यक्रम का मसौदा तैयार करेंगे, जो यह बताता है कि उपभोक्ता लेनदारों को कैसे भुगतान करेगा। यदि लेनदार और उपभोक्ता सहमत हैं, तो व्यवस्थित योजना प्रभावी हो जाती है, और उपभोक्ता एजेंसी को एक भुगतान मासिक करता है। एजेंसी फिर भाग लेने वाले लेनदारों को पैसा भेजती है। आम तौर पर इस कार्यक्रम के साथ ऋण का भुगतान करने में 48 महीने लगते हैं। एक अन्य एजेंसी इंटरनेट-आधारित Myvesta.org है, जो कम लागत वाली क्रेडिट परामर्श प्रदान करती है।
नेशनल काउंसिल फॉर क्रेडिट काउंसलिंग
Myvesta
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