अपने घर इक्विटी का उपयोग करना | बेहतर घरों और उद्यानों

आप मंत्र जानते हैं: विशेषज्ञों का कहना है कि आपके पास एक सुरक्षित, आसान-से-पहुंच वाले खाते में तीन से छह महीने का समय होना चाहिए, जैसे कि पैसा बाजार। वास्तव में, कैश ऑन हैंड बीट किसी भी दिन उधार लेता है, इसलिए यदि आपने पहले से कोई आपातकालीन फंड नहीं बनाया है, तो अब ऐसा करने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

जब आप अपने वित्तीय सुरक्षा जाल का मूल्यांकन करते हैं, तो अपने घर की इक्विटी की अनदेखी न करें। यदि आपके पास एक विस्तारित छंटनी या चिकित्सा खर्चों की तरह अप्रत्याशित खर्च है, तो क्रेडिट की एक होम इक्विटी लाइन एक शानदार बैकअप है।

मूल बातें

आपके घर में इक्विटी के खिलाफ उधार देने के लिए एक घर इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट एक लचीला तरीका है। एक बार जब आप अपने ऋणदाता के साथ एक होम इक्विटी लाइन खोलते हैं (एक बंधक के लिए आवेदन करने के लिए इसी तरह की प्रक्रिया में, केवल कम शामिल होता है), तो आप इसे तय कर सकते हैं (एक निर्धारित राशि तक) जब आप निर्णय लेते हैं, और आपको आवश्यकता होती है केवल आपके द्वारा उधार लिए गए धन पर ब्याज का भुगतान करें। जब तक आप कुछ उधार नहीं लेते हैं, तब तक आपको कोई ब्याज नहीं देना होगा।

अधिकांश होम इक्विटी लाइनें परिवर्तनीय ब्याज दरों के साथ आती हैं, हालांकि कुछ निश्चित दरों की पेशकश करते हैं। और इन दिनों, ऋणदाता आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट को आसानी से टैप करने के लिए कई तरीके प्रदान करते हैं, सबसे अधिक बार चेक लिखकर या क्रेडिट लाइन से जुड़े क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके।

होम इक्विटी ऋण के साथ क्रेडिट की एक पंक्ति को भ्रमित न करें। एक होम इक्विटी ऋण के साथ , तुलना करके, आपका ऋणदाता एकमुश्त राशि निकालता है और आपसे आमतौर पर एक निश्चित ब्याज दर ली जाती है; फिर आप निश्चित मासिक किश्तों में ऋण चुकाते हैं। होम इक्विटी ऋण उन समय के लिए सबसे अच्छा आरक्षित होता है, जब आपको नकद की एक निर्धारित राशि की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, घर में सुधार पूरा करने के लिए, व्यवसाय शुरू करना या उच्च-ब्याज ऋण को समेकित करना।

इसके विपरीत, क्रेडिट की एक होम-इक्विटी लाइन एक सुरक्षा जाल की तरह है: यदि आपको इसकी आवश्यकता है, लेकिन उपयोग में नहीं होने पर आपके रास्ते में नहीं।

कर प्रभाव

आम तौर पर, आप अपने घर के खिलाफ उधार लेते हैं, या तो होम इक्विटी ऋण या क्रेडिट लाइन के माध्यम से, कर-कटौती योग्य है। आईआरएस आपको इन ऋणों पर चुकाए जाने वाले ब्याज (या यदि आप अपने घर को ठीक करने के लिए धन का उपयोग करते हैं तो $ 1 मिलियन तक) का भुगतान करने के लिए $ 100, 000 तक लिख सकते हैं।

उनकी कर कटौती और उनकी सभ्य ब्याज दरें (2002 के अंत तक, $ 10, 000 की होम इक्विटी लाइन के औसतन 4.46 प्रतिशत, एक बड़े, $ 30, 000 क्रेडिट लाइन के लिए 4.15 प्रतिशत) कई अन्य प्रकारों पर विचार करने के लायक क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें बनाती हैं; व्यक्तिगत ऋण (जो कटौती योग्य नहीं हैं)। और वे क्रेडिट कार्ड पर एक स्पष्ट विजेता हैं जिनकी औसत दर 13.42 प्रतिशत से 15.44 प्रतिशत है, जो Bankrate.com के अनुसार है।

बैंक दर

अपने अधिकारों को जानना

यदि आप डरते हैं कि आप निकट भविष्य में अपनी नौकरी खो सकते हैं, तो अब अच्छी शर्तों के साथ होम इक्विटी ऋण के लिए खरीदारी करना शुरू करें, जबकि आप योग्यता प्राप्त कर सकते हैं।

जब एक बंधक के लिए खरीदारी करते हैं, तो आपको किसी भी सौदे पर बसने से पहले कई उधारदाताओं के प्रसाद की तुलना करनी चाहिए। सुनिश्चित करें कि आप सभी नियमों और शर्तों को समझते हैं। ब्याज दरों और मासिक भुगतानों की तुलना करने के अलावा, सुनिश्चित करें कि आप किसी भी फीस की तुलना करते हैं (जो कि अंकों, उत्पत्ति शुल्क, या अन्य प्रकार की समापन लागतों के रूप में दिखाई दे सकती हैं)। कुछ ऋणदाता क्रेडिट की लाइन को खुला रखने के लिए वार्षिक शुल्क भी लेते हैं।

यह भी सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आप जो पैसा उधार लेते हैं, उसका भुगतान कैसे किया जाता है - कुछ घरेलू इक्विटी लाइनों को ऋण की अवधि समाप्त होने पर एक विशाल बैलून भुगतान की आवश्यकता होती है, अन्य आपको निर्धारित वर्षों में किसी भी बकाया राशि का भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

एक बार जब आप बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करते हैं, तो आपके पास सौदे से बाहर निकलने के लिए तीन दिन का समय होता है। यदि आप अपना दिमाग बदलते हैं, तो आपको ऋणदाता को लिखित रूप में सूचित करना चाहिए, और ऋणदाता को आपके द्वारा अब तक सौंपे गए धन को वापस करना होगा।

धन का उपयोग करना

सिर्फ इसलिए कि आपके पास ऋण के एक बड़े बर्तन तक आसान पहुंच है इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे स्वतंत्र रूप से टैप करना चाहिए। जिम्मेदारी से अपनी क्रेडिट लाइन का उपयोग करने का ध्यान रखें; उदाहरण के लिए, यदि आप एक विस्तारित छंटनी के दौरान अपने आपातकालीन कोष को समाप्त करते हैं तो अपने खर्चों को कवर करने में मदद करें। अधिक तुच्छ कारणों से इसे टैप करने के आग्रह का विरोध करें, जैसे कि आप यूरोप की यात्रा के लिए भुगतान करना चाहते हैं या उस मनोरंजन केंद्र को खरीदना चाहते हैं जिसका आपने हमेशा सपना देखा है।

याद रखें, आपके द्वारा उधार लिया गया कोई भी पैसा आपके घर द्वारा समर्थित है। यदि आप बड़े खर्च चलाते हैं जो आप समय पर वापस भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप अपने घर को खतरे में डालते हैं।

और यह जान लें: आपकी ऋण की धारा हमेशा के लिए नहीं रह सकती है। कई उधारदाता आपके क्रेडिट की सालाना जांच करते हैं; जबकि आपका ऋणदाता ऋण भुगतान में तेजी नहीं ला सकता है या शर्तों को बदल नहीं सकता है, यह आपके उधार लेने के विशेषाधिकार को निलंबित या कम कर सकता है।

अंत में, कई उधारदाताओं के साथ इन दिनों घर इक्विटी लाइनों और ऋण की पेशकश करने के लिए प्रतिस्पर्धा करते हुए, आपको अपने गार्ड पर रहने की आवश्यकता है। संघीय व्यापार आयोग ने उपभोक्ताओं को चेतावनी दी है कि वहाँ कई अपमानजनक रणनीति हैं, जिसमें ऋण की शर्तों को छिपाना और घर के मालिकों को घर के ऋण को स्वीकार करने के लिए ज़बरदस्ती करना शामिल है जो वे उचित रूप से बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं। चेतावनियों के लिए FTC की वेब साइट पर जाएँ।

एफटीसी होम इक्विटी और ऋण उपभोक्ता जानकारी