अपनी नौकरी खो दी? अपना स्वास्थ्य कवरेज रखें | बेहतर घरों और उद्यानों

चिकित्सीय आपातकाल या अस्पताल में रहने के अतिरिक्त भुगतान के बिना अपनी नौकरी खोना काफी तनावपूर्ण है। लेकिन आपके पूर्व नियोक्ता ने आपको जो कागजात दिए थे, उन अखबारों के कुछ पन्नों में उलझा हुआ था। आप शायद पहले से ही COBRA से परिचित हैं, या अधिक विशेष रूप से, संघीय कानून 1985 के समेकित सर्वग्राही बजट पुनर्वितरण अधिनियम कहा जाता है, जो गारंटी देता है कि आपकी नौकरी खोने का मतलब आपके स्वास्थ्य बीमा को खोने का नहीं है। लेकिन जबकि COBRA कुछ तनाव को कम करने में मदद कर सकता है, यह सभी स्थितियों के लिए रामबाण नहीं है। यहां आपको COBRA के लिए साइन अप करने से पहले आपको पता होना चाहिए और यदि आप यह नहीं तय करते हैं कि आपको क्या करना है।

कोबरा क्या है?

सबसे पहले, हालांकि, कुछ मूल बातें: COBRA के तहत, आप, आपके पति या आपके आश्रित बच्चे अपने पूर्व नियोक्ता के स्वास्थ्य समूह द्वारा 18 महीने तक (या 29 महीने तक) अगर आपके परिवार में कोई विकलांग है, तो उसे जारी रखने का विकल्प चुन सकते हैं। ) के बाद आप अपनी नौकरी छोड़ दें। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता है कि क्या आपको बंद कर दिया गया था, निकाल दिया गया था या आपने छोड़ दिया था; आप तब तक पात्र हैं जब तक कि आपकी समाप्ति "सकल कदाचार" के कारण नहीं है। योग्यता का मतलब है कि आप अपने स्वास्थ्य, दंत चिकित्सा, कर्मचारी सहायता और लचीले व्यय लाभों को रखने में सक्षम होंगे, हालांकि COBRA जीवन या विकलांगता बीमा की अनुमति नहीं देता है। (COBRA यह भी सुनिश्चित करता है कि यदि आप अपने पति या पत्नी की कंपनी की योजना के तहत बीमा करवाते हैं, या यदि आप कानूनी रूप से अलग या तलाकशुदा हो जाते हैं, तो आपके स्वास्थ्य लाभ में कमी नहीं आएगी। उस स्थिति में, आप और आपके आश्रित अपना कवरेज रख सकते हैं। 36 महीने तक।)

संघीय COBRA सुरक्षा केवल तभी लागू होती है जब आपने ऐसी कंपनी के लिए काम किया था जिसमें कम से कम 20 कर्मचारी थे, हालांकि कई राज्य कानूनों में समान कवरेज की पेशकश करने के लिए छोटी कंपनियों की आवश्यकता होती है। (अपने राज्य में नियमों के बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए अपने राज्य के बीमा विभाग के साथ की जाँच करें। नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ इंश्योरेंस कमिशनर्स की वेब साइट पर प्रत्येक राज्य के बीमा प्रभाग के लिंक हैं।)

नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनर्स

कोबरा लागत काट सकते हैं

कोबरा कवरेज सस्ता नहीं है। जबकि आपका पुराना नियोक्ता आपको अपनी स्वास्थ्य योजना के तहत कवर करना जारी रखेगा, बहुत कम प्रीमियम की लागत के लिए पिचिंग जारी रखेंगे। इसके बजाय, आप संपूर्ण बिल जमा करेंगे, साथ ही 2 प्रतिशत प्रशासन शुल्क।

इससे पहले कि आप COBRA लाभों के लिए भुगतान करने पर विचार करें, देखें कि क्या आप अपने जीवनसाथी की नियोक्ता-प्रायोजित योजना के तहत स्वास्थ्य कवरेज के लिए पात्र हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आपके पति या पत्नी की योजना आपके द्वारा आवश्यक स्वास्थ्य सेवाओं को कवर करती है और आपको अपने डॉक्टरों को रखने की अनुमति देती है, अगर यह आपके लिए मायने रखता है।

यदि आप एकल हैं, या यदि आपके पति या पत्नी की योजना आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप नहीं है, तो आपको अपने स्वयं के कवरेज के लिए भुगतान करना होगा। COBRA लाभ महंगा हो सकता है, लेकिन आप एक समूह स्वास्थ्य योजना के तहत कम भुगतान करेंगे, यदि आप एक व्यक्तिगत पॉलिसी में समान लाभ खरीदने की कोशिश करते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि कई कंपनी स्वास्थ्य योजनाएं व्यापक हैं, जो रूटीन डॉक्टरों के दौरे और नुस्खे जैसे बुनियादी खर्चों को कवर करती हैं। यदि आपको इस तरह के उदार कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो यह एक व्यक्तिगत नीति के लिए खरीदारी करने के लिए भुगतान करता है जो केवल प्रमुख बिलों को कवर करता है (और उन्हें उच्चतम स्तर तक कवर करता है)। यदि आप छोटी चिकित्सा लागतों को जेब से बाहर करने और उच्च कटौती के लिए सहमत होने का जोखिम उठा सकते हैं, तो आप कम प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

समय कुंजी है

अपनी नौकरी छोड़ने के तुरंत बाद, आपका नियोक्ता (या स्वास्थ्य योजना प्रशासक) आपको अपने COBRA विकल्पों की रूपरेखा की जानकारी भेजेगा। (यदि आप अपने हिसाब से छोड़ते हैं, तो योजना व्यवस्थापक से तुरंत संपर्क करना एक अच्छा विचार है।) यदि आप COBRA के तहत अपना समूह कवरेज जारी रखने का निर्णय लेते हैं, तो आपको 60 दिनों के भीतर अपने नियोक्ता या अपनी पसंद की स्वास्थ्य योजना को सूचित करना होगा। आपके द्वारा अपना कवरेज खो जाने की तिथि या पात्रता सूचना भेजे जाने की तिथि, जो भी बाद में है।

सुझाव: कवरेज खरीदने के लिए जल्दी मत करो। यदि आप नौकरी के शिकार हैं, तो 60 दिन की समय सीमा के करीब प्रतीक्षा करें - लेकिन इसे याद मत करो! यदि आपको तत्काल स्वास्थ्य कवरेज की पेशकश करने वाली कंपनी के साथ नौकरी मिलती है, तो आपको कोबरा कवरेज खरीदने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यदि आपको 60-दिन की अवधि समाप्त होने से पहले नौकरी नहीं मिलती है, तो आप COBRA प्राप्त करने के लिए चुनाव कर सकते हैं और जिस दिन आपका नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज समाप्त हो जाएगा, उस दिन आपको आकर्षक रूप से कवर किया जाएगा।

क्या अधिक है, आपके पास आम तौर पर पहले प्रीमियम का भुगतान करने के लिए COBRA कवरेज का चयन करने के दिन से एक और 45 दिन हैं। (पहला भुगतान अक्सर नियमित भुगतान की तुलना में अधिक होता है, क्योंकि यह उस दिन के लिए वापस सक्रिय होता है जब आपने अपना कवरेज खो दिया था।) प्रत्येक नियमित प्रीमियम भुगतान के कारण 30-दिन की छूट अवधि भी होती है।

जब कोबरा आपको कवर नहीं करता है

यदि आप COBRA के तहत स्वास्थ्य कवरेज के लिए पात्र नहीं हैं, क्योंकि आपने एक छोटी कंपनी के लिए काम किया है या आपका नियोक्ता पूरी तरह से व्यवसाय से बाहर चला गया है - या यदि COBRA कवरेज बहुत महंगा है - आपको अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खोजने की आवश्यकता है।

अच्छी सेहत (बिना किसी शर्त के) के साथ काम करने वालों को एक व्यक्तिगत पॉलिसी खरीदने में थोड़ी समस्या होनी चाहिए, हालांकि यह लागत के आसपास खरीदारी करने का भुगतान करता है और लाभ बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। व्यक्तिगत नीतियों को बेचने वाले वाहकों की सूची के लिए अपने राज्य विभाग से संपर्क करें, जहाँ आप रहते हैं, या बीमा एजेंट से बात करते हैं। एजेंट रेफरल के लिए दोस्तों और सहकर्मियों से पूछें या नेशनल एसोसिएशन ऑफ हेल्थ अंडरराइटर से संपर्क करें।

कई पेशेवर एसोसिएशन, पूर्व छात्र समूह और यूनियन अपने सदस्यों को समूह दरों पर स्वास्थ्य बीमा प्रदान करते हैं। आपके द्वारा संबद्ध किसी भी संगठन से संपर्क करें; या यह पता लगाने के लिए कि क्या आपका अल्मा मेटर कवरेज प्रदान करता है, कैंटर इंश्योरेंस एजेंसी (पूर्व में एलुमनी इंश्योरेंस एजेंसी और एडमिनिस्ट्रेटर) को 800-726-2422 पर कॉल करें।

कैंटर इंश्योरेंस एजेंसी

यदि पैसे की तंगी है, तो अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने पर विचार करें। एक से 12 महीने की अवधि के लिए लिखी गई ये सस्ती नीतियां उच्च कटौती को वहन करती हैं, लेकिन आमतौर पर आपातकालीन देखभाल, सर्जरी, अस्पताल में भर्ती, एक्स-रे और लैब परीक्षणों जैसे प्रमुख चिकित्सा खर्चों को कवर करती हैं। अल्पकालिक नीतियां आमतौर पर प्रसव पूर्व देखभाल, टीकाकरण या बाल कल्याण देखभाल को कवर नहीं करती हैं।

यदि आपको किसी चिंताजनक स्थिति के कारण व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करने में परेशानी हो रही है, तो अपने पूर्व नियोक्ता या योजना प्रशासक से पूछें कि क्या आप अपनी समूह नीति को बिना किसी मेडिकल परीक्षा के किसी व्यक्ति में बदल सकते हैं। यदि आप नहीं कर सकते, तो उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों के लिए बीमा के बारे में जानकारी के लिए अपने राज्य बीमा विभाग में वापस जाएं।

और याद रखें, आप आम तौर पर चिकित्सा और दंत खर्चों को लिख सकते हैं जो आपकी समायोजित सकल आय के 7.5 प्रतिशत से अधिक है। अधिक जानकारी के लिए, आईआरएस पब्लिकेशन 502, "मेडिकल और डेंटल एक्सपेंसेस देखें।"

आप जो कुछ भी करते हैं, अपने स्वास्थ्य कवरेज को व्यर्थ न जाने दें। एक अन्य संघीय कानून, हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी एंड एकाउंटेबिलिटी एक्ट (HIPAA), गारंटी देता है कि जब तक आपके पास 63 दिनों या उससे अधिक समय तक आपके कवरेज में अंतर नहीं होगा, तब तक आपको भविष्य के व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा से वंचित नहीं किया जाएगा। अपने कवरेज में चूक होने दें और आपके स्वास्थ्य बीमा का संकट आपको तब तक जारी रख सकता है जब तक आप दूसरी नौकरी पा लेते हैं।