विषयसूची:
जब मैं बहुत छोटा था, मेरे माता-पिता ने एक दोस्त से 10, 000 डॉलर की जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी थी, जो बीमा एजेंट थी। नीति मेरे जीवन पर थी - एक 5 वर्षीय। वे ऐसा क्यों करेंगे?
बच्चों के लिए जीवन बीमा बेचने की प्रथा बहुत व्यापक है। लेकिन हमें अपने बच्चों के लिए एक पॉलिसी क्यों खरीदनी चाहिए, जब वे हमें दशकों तक समझाना चाहते हैं? जीवन बीमा आय को बदलने में मदद करने के लिए माना जाता है अगर एक ब्रेडविनर का निधन हो जाता है, लेकिन कुछ बच्चे परिवार में वित्तीय योगदान करते हैं। जब तक आपका बच्चा एक सफल अभिनेता नहीं है - हालांकि उसका नुकसान भावनात्मक रूप से विनाशकारी होगा - यह परिवार के बजट को हिला नहीं पाएगा।
Salespeople का कहना है कि नीतियां किसी बच्चे के अंतिम संस्कार के लिए भुगतान करने में मदद करेंगी, उदाहरण के लिए, अगर कभी भी कुछ भी होना चाहिए। दूसरों का कहना है कि नीतियों का उपयोग कॉलेज ट्यूशन भुगतान के लिए एक मजबूर बचत योजना के रूप में किया जा सकता है। मैं असहमत असहमत हूं। यहाँ पर क्यों:
अंतिम संस्कार लागत
एक बच्चे की दुखद हानि में वित्तीय लागत के साथ-साथ स्पष्ट भावनात्मक लागत भी हो सकती है। अंतिम संस्कार का खर्च 5, 000 डॉलर से 15, 000 डॉलर या उससे अधिक हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहां रहते हैं और अंतिम संस्कार की व्यवस्था कितनी व्यापक है। सच है, हम में से अधिकांश के पास इतना अधिक नकदी नहीं है। लेकिन अंतिम खर्चों का भुगतान करने के अन्य तरीके हैं।
अक्सर, जब छोटे बच्चे अप्रत्याशित रूप से या बीमारी के बाद मर जाते हैं, तो लोग परिवार की मदद के लिए पैसे देते हैं। कई लोग अपने नुकसान के समय के माध्यम से परिवार की सहायता के लिए दान बैंक खाते शुरू करते हैं। रिश्तेदार भी धन दान करते हैं। अंतिम संस्कार घर भी सहानुभूतिपूर्ण हैं, और पैसे के बारे में यथार्थवादी हैं। यदि आपको कभी भी अपने स्थानीय अंतिम संस्कार घर का उपयोग करना पड़ता है, तो संभावना है कि आप एक भुगतान योजना बना सकते हैं जिसे आपका बजट संभाल सकता है।
एक अन्य विकल्प आपके आपातकालीन फंड में डुबकी लगा रहा है। वित्तीय नियोजक सहमत हैं कि आपको तीन से छह महीने के खर्चों के बराबर राशि बचाने की कोशिश करनी चाहिए, जो जरूरत पड़ने पर कदम बढ़ा सकते हैं।
कॉलेज की बचत
कुछ बीमा विक्रेता कहते हैं कि आप कॉलेज के लिए एक बच्चे की जीवन बीमा पॉलिसी को एक मजबूर बचत योजना के रूप में उपयोग कर सकते हैं। ज़रूर, आप कर सकते हैं, लेकिन मुझे नहीं लगता कि यह आर्थिक रूप से बुद्धिमान है। बीमा पॉलिसियां आम तौर पर उच्च आयोगों से भरी होती हैं। हां, अधिकांश नकद-मूल्य नीतियां आपको वह कर देती हैं जो आपने बिना किसी कर के प्रीमियम में भुगतान किया है, और आप अक्सर पॉलिसी के खिलाफ उधार ले सकते हैं। लेकिन जीवन बीमा पॉलिसी के बाहर रखे गए म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिकांश जीवन बीमा पॉलिसियों द्वारा अर्जित रिटर्न कम होता है।
कॉलेज की बचत को एक बीमा पॉलिसी में डालने के बजाय, आप सिर्फ एक अलग खाते में प्रीमियम के लिए भुगतान कर सकते हैं, जो कि आप बिना किसी लोड-ग्रोथ म्यूचुअल फंड में कर सकते हैं। आपका सारा पैसा कॉलेज लक्ष्य की ओर काम कर रहा होगा, बजाय एक प्रतिशत के एक विक्रेता की जेब में।
मैंने पहले भी कहा है - यदि आपको बीमा की आवश्यकता है, तो बीमा खरीदें। यदि आपको कॉलेज, सेवानिवृत्ति या किसी अन्य लक्ष्य के लिए निवेश करने की आवश्यकता है, तो अतिरिक्त शुल्क और कमीशन का भुगतान किए बिना उस लक्ष्य के लिए निवेश करें।
खरीदने के लिए कुछ कारण
जबकि मैं आमतौर पर बच्चों के लिए जीवन बीमा से रोमांचित नहीं होता हूं, आपके बच्चे के लिए पॉलिसी खरीदने पर विचार करने के अच्छे कारण हो सकते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार में किसी बीमारी का इतिहास है, जैसे आनुवांशिक बीमारी, उदाहरण के लिए, आप अपने बच्चे के लिए एक पॉलिसी खरीदना चाहते हैं। जब आपका बच्चा वयस्क हो जाता है, अगर वह बीमारी के साथ आता है, तो बीमा खरीदना बहुत महंगा हो सकता है। यहां तक कि अगर आपका बच्चा "अयोग्य" हो जाता है, भले ही उसके पास पहले से ही एक नीति है, तो वह उस नीति के माध्यम से कवरेज बढ़ाने में सक्षम होगा। और एक बीमारी विकसित होने से पहले पॉलिसी होने का मतलब है कि प्रीमियम अधिक, बहुत सस्ता होगा।
अधिकांश नीतियां पॉलिसीधारक को कवरेज बढ़ाने की अनुमति देती हैं। इसलिए यदि आपका बच्चा एक परिवार के लिए बढ़ता है और उसे $ 500, 000 की कवरेज की आवश्यकता होती है, तो वह $ 10, 000 की पॉलिसी को आपके लिए एक बच्चे के रूप में अपग्रेड करने में सक्षम हो सकती है - और प्रीमियम संभवतः एक नई पॉलिसी के साथ बच्चे को जो मिलेगा उससे कम होगा। ।
लेकिन सौभाग्य से, अधिकांश बच्चे ऐसी बीमारियों का विकास नहीं करेंगे जो उन्हें असाध्य बना दें, या उन्हें उच्च जोखिम वाले पूल में भी डाल दें। और स्वस्थ वयस्कों के लिए जीवन बीमा की दरें आम तौर पर बहुत कम होती हैं, इसलिए वयस्क होने पर आपके बच्चे को आसानी से एक पॉलिसी ढूंढनी चाहिए। इसलिए जब तक बीमारी का पारिवारिक इतिहास न हो, जीवन बीमा आपके बच्चों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।
मेरी नीति
मेरे माता-पिता ने मेरी पॉलिसी को उन सभी दोस्तों के बेटे से खरीदा था जो जीवन बीमा व्यवसाय में बस शुरू हो रहे थे। उसे किसी और चीज से शुरू करने के पक्ष में था। लेकिन यह अच्छी बात है कि उन्होंने ऐसा किया।
जब मैं अपनी बेटी के साथ गर्भवती थी, मैंने गर्भावधि मधुमेह विकसित किया। मेरे जन्म के बाद बीमारी चारों ओर अटक गई, और यह नई जीवन बीमा पॉलिसियों को मेरे लिए बीमारी से पहले की तुलना में बहुत अधिक महंगा बनाती है। एक नई जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के बजाय, मेरे माता-पिता ने मेरे लिए खरीदी गई पॉलिसी का मृत्यु लाभ बढ़ाने की योजना बनाई है। प्रीमियम उच्च जोखिम वाले प्रीमियमों की तुलना में बहुत सस्ता होगा, जो मुझे एक नई पॉलिसी पर देना होगा।
धन्यवाद, माँ और पिताजी।
करिन प्राइस मुलर ऑनलाइन मनी मैनेजमेंट (माइक्रोसॉफ्ट प्रेस, 2001) के लेखक हैं ।
